FINTRAC
Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act — FINTRAC
Le cadre de conformité AML/CFT du Canada
Le CANAFE administre la LRPCFAT — la législation canadienne sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Les entités déclarantes doivent collecter et vérifier l'identité des clients (KYC), surveiller les transactions, signaler les activités suspectes et maintenir des programmes de conformité. Le CANAFE intersecte avec la LPRPDE parce que les données KYC collectées doivent aussi être traitées conformément à la loi sur la vie privée.
Qui doit se conformer à FINTRAC?
Les entités déclarantes comprennent les institutions financières, les courtiers en valeurs mobilières, les entreprises de services monétaires, les courtiers immobiliers, les comptables, les casinos, les négociants en métaux précieux, les notaires en C.-B. et les compagnies d'assurance-vie — entre autres.
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Principales obligations en vertu de FINTRAC
Identification des clients
Vérifiez l'identité des clients avant de fournir des services. Collectez une pièce d'identité émise par le gouvernement, l'enregistrement commercial et les données sur les bénéficiaires effectifs.
Rapports d'opérations douteuses
Déposez des ROD auprès du CANAFE dans les 30 jours suivant la détection d'une transaction que vous soupçonnez raisonnablement d'être liée au blanchiment d'argent ou au financement du terrorisme.
Rapports d'opérations importantes en espèces
Signalez au CANAFE dans les 15 jours toute transaction unique en espèces de 10 000 $ ou plus.
Programme de conformité
Maintenez un programme de conformité documenté comprenant des politiques, une formation, une évaluation des risques et un responsable de la conformité — le CANAFE le vérifiera.
Tenue de dossiers
Conservez les dossiers KYC et de transaction pendant 5 ans. Les dossiers doivent être organisés pour appuyer l'examen du CANAFE sur demande.
Équilibre avec la vie privée
Les données KYC collectées en vertu des obligations du CANAFE doivent quand même être traitées conformément à la LPRPDE ou à la loi provinciale sur la vie privée.
Pénalités et application de la loi
TD Bank was fined $9.16M CAD by FINTRAC for AML compliance violations (2023)
Cadres qui se recoupent souvent avec FINTRAC
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